Online-Marktplatz Zencap bietet Kredite für Unternehmen

Mit  können kleine und mittelständische Unternehmen Kredite und Darlehen jetzt unabhängig von klassischen Bankhäusern online beantragen. Investoren stellen ihnen dabei Geldbeträge zwischen 10.000 und 150.000 Euro zur Verfügung, die Unternehmer wiederum müssen Gebühren und Zinsen bezahlen.

Die Samwer-Brüder haben mit Zencap eine Online-Plattform gestartet, die Darlehen an Mittelständler vergeben soll. Die Plattform wirbt damit, unkomplizierter als herkömmliche Bankhäuser zu sein und möchte Darlehen und Kredite in Höhe von 10.000 Euro bis 150.000 Euro vergeben. Nach den ohnehin zahlreichen digitalen Bezahldiensten wie PayPal und Co. bekommen die Bankhäuser nun auch in Sachen Kredit- und Darlehensvergabe Konkurrenz aus dem Netz.

"Einfacher und transparenter als bei der Bank"

„Wir schaffen soliden Mittelständlern die nötigen Finanzmittel – schneller, einfacher und transparenter als bei der Bank“, sagten die beiden Geschäftsführer von Zencap, Christian Grobe und Matthias Knecht gegenüber der Frankfurter Allgemeinen Sonntagszeitung. „Über unseren Onlinemarktplatz versorgen wir kleine und mittelständische Unternehmen mit günstigen und flexiblen Krediten – frei von hohen Kosten und bürokratischem Aufwand wie man es von Banken kennt“, heißt es auf der Unternehmensseite.

Zugleich sollen auch die Geldgeber und Investoren von der Online-Plattform Zencap profitieren. Demnach möchte Zencap Investoren höhere Rendite anbieten, als es ansonsten zwischengeschaltete Banken tun würden, so das Unternehmen. Dabei funktioniert die Online-Plattform offenbar ähnlich wie Crowdfunding-Plattformen. Interessierte Unternehmer können direkt über die Seite einen Kreditantrag stellen, der dann binnen weniger Tage von Zencap überprüft werden soll. Gibt Zencap den Kreditantrag nach der Bonitätsprüfung frei, können potentielle Investoren das Unternehmen samt Kreditanfrage online einsehen und Teile des Kredites oder Darlehens wiederum direkt über den Marktplatz finanzieren. Zencap gibt dabei an, wie hoch die zu erwartende Rendite sein soll und in welche Risikoklasse das aktuelle Finanzierungsprojekt fällt. Ein Video soll erklären, wie Zencap funktioniert:

Von Unternehmen die einen Kreditantrag stellen, verlang Zencap zum einen Gebühren von 1 % bis zu 4,5 % der Kreditsumme, abhängig von der Laufzeit des Kreditantrags. Die Laufzeit kann von mindestens sechs Monaten bis zu fünf Jahre andauern. Der Nominalzins für die Kreditsuchenden hängt von der Bonitätsklasse und dem Ausfallrisiko ab und soll zwischen 3,99 % und 14,57 % liegen.

Kredite in Höhe von bis zu 150.000 Euro

Bislang findet man auf dem Online-Marktplatz Zencap lediglich vier Projekte gelistet. So sucht zum Beispiel ein Unternehmen aus Hessen nach einem Kredit in Höhe von 150.000 Euro für die Finanzierung eines Infrastrukturprojektes in Chile. Ein weiteres Unternehmen aus Nordrhein-Westfalen sucht über Zencap momentan einen Kredit in Höhe von 10.000 Euro für die Produktion eines Miniplanetariums für die Hosentasche.

Ob und wie der Online-Marktplatz angenommen werden wird, lässt sich noch nicht vorhersagen. Aus Sicht von Unternehmen lockt allerdings die Tatsache, dass man nicht mehr nur auf die klassischen Banken und ihre mitunter langwierigen Prüfprozesse und hohen Kreditanforderungen angewiesen ist. Das wird bei Erfolg langfristig auch zum Umdenken der klassischen Banken führen.

Für die Samwer-Brüder ist Zencap ein weiteres Online-Projekt in Sachen Finanzierung. Bereits im Dezember vergangenen Jahres hatten die Internet-Investoren mit Lendico einen Online-Marktplatz gestartet, der Kredite zwischen Privatpersonen vermitteln soll.