Shopify vergibt Kredite speziell für Online-Händler:innen

In wirtschaftlich angespannten Zeiten kann es schwer sein, die notwendigen Warenbestellungen fürs Weihnachtsgeschäft vorzufinanzieren. Allerdings vergeben klassische Banken nur nach strengen Kriterien Kredite. An dieser Stelle möchte Shopify Online-Händler:innen künftig unterstützen und bringt seinen Finanzdienst Shopify Capital nach Deutschland. Betreiber:innen eines bestehenden Shopify-Shops können darüber Kredite bis zu 460.000 Euro zum Fixpreis bekommen.

Nur berechtigte Unternehmen erhalten ein Angebot

Um sich für einen Kredit zu qualifizieren, muss man über ein bestehendes Shopify-Konto verfügen. In die Berechtigung fließen zudem Faktoren wie Umsatz, Kundenzufriedenheit, Länge des Kundschaftsverhältnisses und weitere ein. Ob man berechtigt ist, finde man innerhalb des Shopify-Adminbereichs auf der Unterseite „Finanzen“ heraus.

Shopify prüft bestehende Shops automatisch und verschickt derzeit an alle berechtigten Unternehmen automatisch eine Information dazu, ob man berechtigt ist oder nicht. Erhält man keine E-Mail, ist man nicht berechtigt, wie eine Informationsseite des Unternehmens ausführt.

Rückzahlung direkt über Shop-Umsätze

Händler:innen aus Deutschland stehen derzeit Darlehen bis 460.000 Euro zur Verfügung. Statt Zinsen, wie bei einem Bankkredit, wird für die Vergabe aber eine Gebühr verhängt. Diese setzt Shopify individuell und in Abhängigkeit der Bonität des Unternehmens fest, wie eine Sprecherin gegenüber dem Manager Magazin erklärte. Die Gebühr versteht sich als fixer Preis, welcher auf die Höhe des Kredits aufgeschlagen wird. Damit können sich Kreditnehmer:innen stets über die volle Höhe der Rückzahlung im Klaren sein.

Die Rückzahlung wird dabei über den durch die Händler:innen festgelegten Prozentsatz des Umsatzes abgewickelt. Sprich: Hat man 10 Prozent Umsatzrückzahlung vereinbart, werden von jedem Verkauf 10 Prozent einbehalten und dienen der Rückzahlung des Kredits. Je besser die Geschäfte laufen, desto schneller ist die Rückzahlung also erledigt.

So umgeht Shopify die Finanzaufsicht

Wenn ein Softwareanbieter plötzlich Kredite vergibt, sollte das hierzulande eigentlich ein Fall für die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sein. Doch um genau dies, sowie zahlreiche regulatorische Anforderungen, zu umgehen, vergibt Shopify die Kredite nicht direkt, sondern fungiert lediglich als Vermittler. Eigentlicher Kreditgeber ist hierzulande der Dienst YouLend, welcher zum Private Equity Fonds EQT gehört.

In den USA ist Shopify Capital bereits seit 2020 aktiv. Dort sind derartige Umwege nicht notwendig. Pro Jahr vergibt Shopify dort Direktkredite mit einem Gesamtvolumen von 3 Milliarden US-Dollar. Kein Wunder, schließlich wird das Unternehmen mittlerweile mit etwa 190 Milliarden US-Dollar bewertet. Und an den Krediten verdient man durch die Fixgebühren ebenso mit.

Für hiesige Händler:innen bieten die Kredite eine weitere Option, schnell an Geldbeträge für Einkäufe oder notwendige Investitionen zu kommen. Die Shopify-Kredite bieten eine verhältnismäßig unkomplizierte Rückabwicklung, die Gebühren können jedoch je nach Fall durchaus stolze Summen erreichen. Vor einer Kreditaufnahme kann sich der Vergleich also lohnen.

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