4 Wege, um herauszufinden, ob Ihr Geschäft als risikoreich gilt

Im Zahlungsbereich werden bestimmte Händler als risikoreiche Unternehmen bezeichnet. Aber was bedeutet hohes Risiko eigentlich, welche Faktoren spielen eine Rolle und woher wissen Sie, ob Ihr Unternehmen als ein solches eingestuft wird? In diesem Artikel werden wir die Schlüsselfaktoren skizzieren, die zur Beurteilung des Risikoniveaus eines Händlers verwendet werden. 

Die vier Hauptgründe, warum ein Händler als Geschäft mit hohem Risiko eingestuft werden kann

• Geschäftsmodell
• Der Ruf und das Ansehen des Händlers 
• Compliance-Einhaltung oder Nichteinhaltung 
• Größe und Umsatz des Geschäfts

Lassen Sie uns jeden dieser Gründe im Detail anschauen, um zu erklären, welche Faktoren die Klassifizierung von Geschäftsrisiken beeinflussen können.

1. Geschäftsmodell

Was ist das Geschäftsmodell des Händlers? Verkauft das Unternehmen Produkte oder Dienstleistungen? Dienstleistungen sind im Allgemeinen risikoreicher als Produkte. Für produktbasierte Unternehmen gelten digitale Produkte in der Regel als risikoreicher. Das liegt vor allem an der Wahrnehmung von Datensicherheitsbedenken, aber auch an der Grauzone, die sich um die Rechtmäßigkeit bestimmter Vorgehensweisen im digitalen Raum gebildet hat. Händler, die digitale Waren verkaufen, werden mit größerer Wahrscheinlichkeit Kreditkartenrückbuchungen erleiden oder auf betrügerische Aktivitäten stoßen, da digitale Produkte im Gegensatz zur physischen Welt weniger stigmatisiert sind. Zahlungsabwickler müssen wissen, ob für die Produkte Vorschriften, Lizenzen usw. erforderlich sind, und wenn ja, ob der Händler über diese verfügt.

PSPs möchten auch das Gesamtbild des Verkaufsmodells verstehen. Handelt es sich um einen reinen Warenverkauf oder um einen Abo-Service? Wird es im Laufe der Zeit Nachkäufe geben? 

Hier sind die wichtigsten Überlegungen für PSPs rund um einen Händler, der ein Produkt verkauft:

• Ist das Produkt legal?
• Wenn es legal ist, wird es in Regionen verkauft, in denen der Verkauf dieses Produkts legal ist?
• Wie verkauft der Händler das Produkt?
• Handelt es sich um eine Testversion oder ein Muster oder um das vollständige Produkt?
• Ist es ein Abonnement oder eine wiederkehrende Zahlung?

Diese Elemente können erhöhte Risiken schaffen, die für PSPs und Händler gleichermaßen problematisch sein können, wenn sie nicht richtig gehandhabt werden.

2. Ruf des Händlers

Der Ruf eines Händlers hat großen Einfluss auf Zahlungsdienstleister. Wie andere Unternehmen haben auch PSPs Stakeholder, und die Wahrnehmung der Stakeholder kann sich je nach den Händlern, mit denen die Anbieter zusammenarbeiten, ändern.

Zum Vorteil der Zahlungsverkehrsdienstleister ist es im heutigen digitalen Informationszeitalter einfacher, die Legitimität und den Ruf von Händlern zu beurteilen. Ein illegitimes oder problematisches Unternehmen wird es schwer haben, dies lange zu verbergen. Die Fakten werden im Internet auftauchen, in Form von negativen Kritiken, Publicity, Enthüllungsberichten usw. Ein Übermaß an negativer Presse kann die öffentliche Wahrnehmung dieses Unternehmens erheblich beeinträchtigen. 

Hier sind einige der Quellen, die PSPs und Händler gleichermaßen nutzen können, um Reputationsinformationen zu erhalten:

Suchmaschinen im Internet

Sie können eine allgemeine Suche nach einem Firmennamen oder Produkt oder eine spezifischere Online-Suche durchführen, indem Sie nach bestimmten Schlüsselwörtern zu Themen wie „Scam“, „Geldstrafe“, „Betrug“, „Beschwerden“ usw. zusammen mit der Marke oder dem Produktnamen suchen.

Social Media Netzwerke

Die Recherche in sozialen Kanälen wie Facebook, LinkedIn, Twitter, Instagram, Quora, YouTube usw. ist eine gute Möglichkeit, um Kundeninteraktionen und -bewertungen zu ermitteln. Die meisten Unternehmen sind auf diesen Kanälen präsent, daher sind Antworten zu Produkten, Praktiken und Kundenservice ein guter Indikator für den Ruf eines Händlers. Suchen Sie nach Mustern. Wenn die Kommentare überwiegend negativ sind, schafft dies Zweifel und führt zu einem höheren Risiko, da dieser Ruf dazu führen kann, dass mehr Personen Bestellungen stornieren oder Rückbuchungen vornehmen.

Online-Beschwerdeforen/Allgemeine Foren

Sehen Sie sich branchenspezifische Foren und Gruppen sowie Kanäle wie Reddit an. Sie werden wahrscheinlich Threads zu häufigen Problemen mit Händlern und bestimmten Marken finden, basierend auf Problemen und Erfahrungen mit dem Kundenservice, Produkten, die nicht ankommen, defekten Waren usw. Diese Art der Online-Präsenz negativer Kundengespräche kann den Ruf des Unternehmens beeinträchtigen und dazu führen, dass das Unternehmen mit einem höheren Risiko von den PSPs eingestuft wird.

Bewertungsportale

Bewertungsportale wie Trustpilot und TrustedShops oder solche, die für bestimmte Branchen genutzt werden, liefern gute Informationen. Sie können sich durchschnittliche Bewertungsergebnisse anzeigen lassen oder in qualitative Daten eintauchen oder auch nach bestimmten Problemen und Erfahrungen suchen, die auf diesen Websites genannt werden. Aufschlussreich ist auch die Art und Weise, wie Unternehmen auf Bewertungen und Kommentare reagieren.

Bearbeitungshistorie

PSPs greifen auf Aufzeichnungen über den Transaktionsverlauf eines Händlers von einem früheren PSP zurück. Der Mehrwert besteht vor allem darin, die Chargeback-Rate eines Händlers zu identifizieren. Wie viele Kreditkartenrückbuchungen erhält der Händler jeden Monat? Stimmt dies mit den Erwartungen für den Unternehmenstyp oder die Branche überein? Ist diese Anzahl für die PSPs akzeptabel? Anbieter sind dafür verantwortlich, bestimmte Schwellenwerte einzuhalten, wenn es um Chargebacks, Betrug usw. geht. Ein Händler mit einem höheren Volumen an Chargebacks wird in der Regel als risikoreicher eingestuft als ein Händler mit einem geringeren Volumen. 

Kreditwürdigkeit

Dies gibt Ihnen eine gute Einschätzung der finanziellen Reputation eines bestimmten Unternehmens und sollte berücksichtigt werden.

Compliance-Level

Wie konform ist der Händler mit Regulierungen und Vorschriften? Es gibt verschiedene Dinge, die in Bezug auf risikoreiche Geschäftsarten untersucht werden müssen. KYC-Due-Diligence und -Screening können Probleme identifizieren, einschließlich Sanktionen, Blacklists und negative Presse und mehr. Achten Sie auf Folgendes:

• Direkte Warnhinweise zur Zusammenarbeit mit dem Unternehmen,
• ob das Unternehmen in irgendeine Form von Kriminalität verwickelt war,
• die Relevanz der Straftat, z. B. ob es sich um Finanzkriminalität handelt,
• PEPs (politisch exponierte Person) – wenn jemand mit dem Unternehmen in politische Rollen involviert oder mit ihm verbunden ist, wo er Bestechungsgeldern, Geldwäsche, Korruption usw. ausgesetzt sein könnte.

4. Größe und Umsatz des Unternehmens

Wenn ein PSP Zahlungsabwicklungsdienste für einen Händler bereitstellt, der Transaktionen im Wert von 5.000 € pro Monat verarbeitet, und der Händler ein höheres Risiko als erwartet darstellt, sind die Auswirkungen relativ gering, da es sich um einen kleinen Geldbetrag handelt. Wenn die Umstände die gleichen sind, aber ein Händler 5 Mio. € pro Monat verarbeitet, können die Auswirkungen erheblich größer sein und sowohl dem Händler als auch dem Zahlungsdienstleister schaden. Händler mit größerem Volumen benötigen daher eine stärkere Überwachung. Je höher das Volumen, desto höher das Zahlungsausfallrisiko und somit auch ein höheres Gesamtrisiko.

Wenn Sie mehr erfahren möchten, nehmen Sie gern Kontakt mit unseren Zahlungsexperten auf, oder wenn Sie einen geeigneten Zahlungsdienstleister für Ihr Unternehmen suchen, empfehlen wir Ihnen unsere Checkliste über die Auswahl des richtigen Zahlungsdienstleisters, in dem die wichtigsten Fragen an potenzielle Anbieter erläutert werden.